【中国首家】百行征信挂牌！进步与挑战知多少？

中国第一家持牌征信机构百行征信于5月23日在深圳正式挂牌上线。

百行征信在深圳于2018年3月19日成立，由中国互联网金融协会和芝麻信用、腾讯征信、鹏元征信、前海征信、中智诚征信、华道征信、考拉征信、中诚信征信联合设立。百行征信除了有官方背书以后，其余8家机构股份相同，说明这8家企业在各自领域信息数据完善，对行业具有相近的影响力。

图1 百行征信股份情况

百行征信高管一览

百行征信的董监高人员名单如下：董事长兼总经理由朱焕启担任；董事包括许其捷、杨彬、奚波、郦永达、李臣、郑浩剑、邱寒、唐凌、陈向军；监事包括陈波、毛振华、盛希泰、谷国良。

董监人员构成

董事成员中，许其捷为中国互联网金融协会信息科技部主任；杨彬是中国互联网金融协会业务三部主任；奚波是央行清算总中心运行部总经理；郦永达系中国外汇交易中心信息部主管；郑浩剑系腾讯支付基础平台与金融应用线副总经理；邱寒是前海征信总经理；唐凌为拉卡拉集团高级副总裁；陈向军是银之杰科技股份有限公司董事长；李臣为蚂蚁金服高管。

监事成员构成中，陈波是中国金融电子化公司董事长；毛振华为中诚信集团创始人；盛希泰是中智诚征信法定代表人，曾任华泰联合证券有限责任公司董事长；谷国良为鹏元征信有限公司总经理。

公开资料显示，朱焕启出生于1960年，曾在货政司就职，后转至人民银行大连市支行党委书记、行长兼国家外汇管理局大连市分局局长。近年来，担任汇达资产托管有限责任公司董事长。

成立时间轴

2015年1月5日，中国人民银行下发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，同意芝麻信用、腾讯征信等8家征信机构试点开展个人征信业务，并计划发放"个人征信牌照"。2016年9月9日，互金协会建立互联网金融信用信息共享平台。2017年4月，中国人民银行征信管理局局长万存知表示，各家机构都想形成业务闭环，无法形成信息共享，难以扩大覆盖范围。随后，监管机构为了打破僵局，由互金协会牵头联合上述8家征信机构成立“百行征信”（又称“信联”）。2018年2月22日，百行征信获得第一张个人征信业务的机构许可证。

没有牌照企业怎么办？

百行征信主要是收集个人信贷信息，并不会侵犯个人隐私。目前，百行征信已接入多家网贷、小额贷、消费金融的信息。现阶段，互金协会和8家征信机构完全共享个人征信牌照，外部机构暂时没有入股可能。那其他征信公司为了寻找出路，可以积极与百行征信开展合作或者考虑被上述机构收编。

百行征信的挑战

中国人民银行征信中心副研究员刘新海认为，百行征信的未来仍存在很多挑战：一是能否制定长效的商业机制，例如不完全利用央行的行政权力把数据搜集上来，用商业的力量让不太成熟的新金融机构积极参与信息共享。二是能否充分利用市场化的激励机制，让征信系统更加有效率，能够及时开发出一些更加满足实际需要的产品。三是结合大数据、人工智能和区块链等先进的信息技术做一些创新，满足未来飞速发展的中国互联网经济的需要。